Calculadora de Juros e Multa de Boleto Atrasado

Como o cálculo é feito

O valor atualizado de uma dívida em atraso é o valor original mais duas parcelas:

• Multa = valor da dívida × percentual da multa. É cobrada uma única vez. Ex.: R$ 1.000 × 2% = R$ 20.
• Juros de mora = valor da dívida × taxa mensal × tempo de atraso. Cresce a cada dia. Ex.: R$ 1.000 × 1% ao mês por 15 dias (pro rata) = R$ 5.

Somando o exemplo: R$ 1.000 + R$ 20 + R$ 5 = R$ 1.025. Em atrasos longos também pode caber correção monetária (atualização pela inflação) por cima.

Quais percentuais usar

Para relações de consumo, o Código de Defesa do Consumidor (art. 52, § 1º) limita a multa de mora a 2% da prestação. Já os juros dependem do que foi combinado: se o contrato, o boleto ou a proposta fixam a taxa, vale a do contrato — e 1% ao mês é a taxa mais usada no mercado, por isso é o padrão desta calculadora. Quando nada foi combinado, a regra mudou (veja abaixo). Na dúvida, deixe os padrões e use o resultado como base da negociação.

Mudou em 2024: sem contrato, o juro legal não é mais 1% ao mês

Durante décadas, quando a dívida não tinha taxa combinada, aplicava-se 1% ao mês por analogia ao Código Tributário Nacional. A Lei 14.905/2024 reescreveu o art. 406 do Código Civil e criou a taxa legal: sem juros convencionados, aplica-se a Selic deduzido o IPCA, e o resultado negativo conta como zero. A metodologia é do Conselho Monetário Nacional e a taxa é divulgada pelo Banco Central.

Na prática, para cobrar um cliente em atraso o caminho mais simples continua sendo combinar a taxa por escrito (proposta, contrato ou o próprio boleto). Se precisar do valor exato da taxa legal acumulada entre duas datas, use a Calculadora do Cidadão do Banco Central e informe o percentual resultante no campo de juros acima.

Juros e multa de boleto, conta ou cartão atrasado

A mesma conta vale para conferir uma cobrança que você recebeu. Pegue o valor original do boleto ou da conta, a data de vencimento e a de pagamento, e a calculadora mostra a multa e os juros de mora nos percentuais usuais do mercado (2% de multa, que é o teto do CDC, e 1% de juros ao mês).

Cartão de crédito: os juros do rotativo (quando você paga só o mínimo da fatura) são definidos pelo banco e bem mais altos que 1% ao mês — pela Lei 14.690/2023 (art. 28, § 1º), o total cobrado de juros e encargos não pode exceder o valor original da dívida. Para estimar, troque a taxa de juros pela taxa mensal informada na sua fatura.

Depois de calcular: como cobrar

Com o valor atualizado em mãos, formalize a cobrança com uma carta de cobrança educada e profissional, ou reemita o documento com uma nova fatura já com o vencimento e o total atualizados. Para cobrar serviços ou ajustes extras, use a nota de débito.

Fontes oficiais

• Código de Defesa do Consumidor, art. 52 § 1º (Planalto) — nas relações de consumo, a multa de mora não pode ser superior a 2% do valor da prestação (redação da Lei 9.298/1996).
• Código Civil, art. 406 e §§ 1º a 3º (Planalto) — sem juros convencionados, aplica-se a taxa legal — Selic deduzido o índice de atualização monetária (IPCA), com piso zero.
• Lei nº 14.905, de 28 de junho de 2024 (Planalto) — lei que deu a redação atual ao art. 406 do Código Civil e substituiu a antiga referência ao 1% ao mês.
• Metodologia da Taxa Legal — Banco Central (Calculadora do Cidadão) — Taxa Legal mensal = Selic do mês anterior − IPCA-15 do mês anterior, zerada se negativa (Resolução CMN nº 5.171/2024).
• Corrigir valor pela Taxa Legal — Banco Central — calculadora oficial que aplica a taxa legal acumulada entre duas datas.
• Código Tributário Nacional, art. 161 § 1º (Planalto) — o juro de mora de 1% ao mês é a regra do crédito tributário quando a lei não dispuser de modo diverso — não é a regra das dívidas civis.
• Lei nº 14.690/2023, art. 28 § 1º (Planalto) — no rotativo do cartão de crédito, o total cobrado a título de juros e encargos não pode exceder o valor original da dívida.

Esta calculadora é uma estimativa: ela aplica os percentuais que você informar. Os padrões (2% de multa e 1% de juros ao mês) são os usuais do mercado, não uma taxa imposta por lei para todo caso. Para dívidas sem taxa combinada, consulte a taxa legal do período no Banco Central.

Perguntas frequentes

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